升息之後該選擇買房還是租房?升息之後還可以買房嗎?買房與租房哪個划算【南投買好房】

買房首購

升息之後還可以買房嗎?相信這是大部分人的疑問,擔心繼續升息後會沒辦法負擔房貸,又會擔心房價繼續上升更買不起,那我到底是該選擇買房還是繼續租房?

買房首購

現在的台灣房價有史以來的歷史高點,結算至110年第四季的「房價負擔能力」統計來到9.46,意思就是一般的上班族要不吃不喝9.46年才有可能買得起一間「中位數」的房子。其中南投縣的「房價負擔能力」更是來到8.94,這個只是估算出來的數字,有在南投找過工作的你一定就知道,起薪有個3萬的工作就已經很少了,更何況是要買房。

買房首購

最近又看到最近升息的新聞是不是讓你覺得,好不容易快存到頭期款了,會不會連之後的房貸都繳不起?還在觀望的你是不是既焦慮又煩惱,這個時候到底該買房還是繼續租房?買房會擔心買貴又要擔心房價會跌,租房會擔心繳了好幾十年房子還不是自己的。買房好還是租房好是每一年都會被拿出來討論的話題,怎麼討論都不會有一個結果,到最後買房派的會選擇買房,租房派的會選擇繼續租房。

如果以上你也是這麼想的話,文章你一定要看到最後,會用一個方式來判斷到底你現在的狀況是買房好還是租房好,那今天就讓我們來聊聊「買房與租房」吧!

☑租房立場

買房首購

正在租房的你是不是很常被說,你一輩子就一直幫房東繳房貸養房子,繳到最後房子還不是你的,房東就用你的錢再去買一間。

優點一、不用準備自備款、壓力小

租房子來說最大的好處就是不用一次拿很多自備款出來,頂多只有押金要放在房東那邊,退租之後最後也會退還給你,每個月只需要繳房租跟水電瓦斯費,不會有繳完頭期款之後,沒什麼存款還要繳房貸的問題,很多人頭期款都是跟家裡的人或親戚借的,除了還房貸以外還要看別人臉色。

假設買一間1000萬總價的房子,貸款八成800萬,買房子最少就要拿出200萬的現金出來,還有一些代書費、契稅、規費等等,關於買房子除了頭期款還要繳什麼費用,我在第10集有更詳細的說明可以點擊右上角的資訊欄回去看。那租房子除了押金以外就不會有額外的費用產生。以草屯的租屋市場來說總價1000萬大概可以買到市區3房平車的房子,每個月大概需要繳28000元的房貸,跟租金行情差不多,用200萬的自備款來租28000元,總共可以租個71個月,那租房子乍聽之下好像不會不划算,壓力也不會那麼大。

優點二、選擇地點自由

租房的第二大優點就是可以隨時更換自己想要住的地點,可以選擇離上班地點近,減少通勤時間,或是選擇遠離市區,生活品質好的純住宅區。每天都可以走路上班省去掉通勤的麻煩,也不用每天上班很早起床累得要死,也不用每天下班很累還要開車或坐車。整體來說除了減輕背著房貸壓力以外,可以邁向更好的生活品質。但是!有優點當然也會有缺點。

缺點一、看房東臉色

之前我還在讀大學的時候,也是需要租房子,那時候光是找到自己喜歡的房型、租金、地點就有點困難了,入住之後還得看房東的臉色,一下子規定不能在牆壁上貼東西,一下子可能又要調漲房租,一下子房東要改為自住不願意繼續承租。租房的穩定性很差,隨時都得看房東的臉色,可能每次租都只租一年就得另外找地方租,每年要這樣搬家其實也超級累。

缺點二、繳到最後也不是自己的

這個也是租屋族最擔心也是最大的缺點,因為租屋跟買屋最大的差別就是有沒有付頭期款,我用剛剛的例子在算給你聽,假設我們今天要買房子,1000萬的房子,貸款8成800萬,利率1.6%,還款30年,每個月要繳27995元,但是這27995元裡面是包含本金加利息。繳完之後在賣掉不賠錢的情況下,本金是可以拿回來的。這30年總共繳了2078244元的利息,等於每個月平均繳了5773元的利息。

其餘的本金就當作是儲蓄,才會有人說買房就是強迫儲蓄的方法之一。那租屋角度來看每個月花28000元來租房子,租了30年就等於是繳了「28000X12(月)X30(年)」一千零八萬,但是房子還不是自己的,這樣聽起來好像買房子又比較划算。

☑買房立場

買房首購

買房族的你是不是常被說當了30年的房奴終於繳清房貸,但是身上除了一間房什麼都沒有,還辛辛苦苦還了30年。人家租房30年開開心心,還可以住在市區多舒服。

優點一、所有權、現金流

相信這個也是買房最大的優點,買房跟租房最大的不同除了頭期款就是繳了錢,租房是有去無回,買房時有去有回。剛剛有提到買房就像是強迫自己儲蓄,繳的房貸有部分是本金、有部分的利息,當你繳完房貸之後,房子就是你的,同時也擁有一定的價值,這時候就可以從銀行再借一筆錢出來做其他的運用,像是很多專門在收租的房東就利用這筆錢在買下一個收租的房子,來這樣用一間滾一間最後財富自由。

我有遇過很多原本是租房族最後選擇買房的人,他們都說其實租房跟買房最大的差別,就是對於「家」的感覺會有明顯的不同,租房可能有隨時要搬家的打算,買房卻是想說這真的是我的家。

優點二、抗跌、保值

為什麼很多人都會說不動產抗跌然後很保值?其實我覺得這樣的說法其實不完全正確,因為所有東西都是比較出來的,當然,我也不會講說房子絕對不會跌這種屁話,房子這種東西都是「相對」抗跌,只要不發生地震這種天災,造成嚴重的損害其實房子從以前到現在都是「緩漲、緩跌」,老一輩的人常說現金留在身上到最後都會變薄,讓大家會覺得房地產其實相對穩定,但這種狀況不包含太外圍的地區。但是當然會影響房價的因素真的太多太多,我會在準備另外一集跟大家討論。聽起來買房好像優點很多,但是也一定會有缺點的!

缺點一、壓力大

很多人都知道買房子不只是要準備頭期款而已,還有很多額外的費用像是代書費、契稅、規費等等,絕大多數的首購族都是存了好一陣子才能夠下定決心買房,好不容易買了人生中的第一間房,不管是買新房子還是中古屋都還需要一定程度的整修,整修完還要買傢俱。這樣林林總總加起來除了買房的費用以外還要準備超多錢,而且每個月已經要開始繳房貸,銀行這邊也不會等你,反正繳不出來就等著準備法拍。所以買房之前真的一定要慎重評估就是因為這樣。

缺點二、投入的時間長

從買房那刻開始就已經決定是長期抗戰了,大部分的人都會選擇30年來當作還款年限,假設今天30歲你買了人生中第一間房子還了30年,就等於是要繳到60歲才能夠順利的把房貸全數繳清。那你真的有想過這投入的30年你不會換工作不會失業嗎?買房子一直以來都不是個輕鬆的事情,又要湊頭期款、裝潢、傢俱,每個月還要背好幾萬的房貸,搞得自己累得要死,說不定又碰到上班不順利,買房絕對會影響現在的生活。

上班不能辭職、被老闆壓榨只能順從、不能想買什麼就買什麼,這是買房後一定會遇到的狀況,每天都在想這個月的房貸哪裡來。這個是你想像中買房後的生活嗎?

☑買房好還是租房好?

買房或租房的立場都不一樣,所以到底是買房好還是租房好?我覺得關鍵的決定點是在居住付出的「成本」得到了「成果」!簡單來說就是把租屋跟買房的「成本」跟「成果」攤開來講,對你來說哪個划算就選哪個。我們這邊也不考慮所謂的「漲跌」,因為如果你是要自住「漲跌」真的跟你一點關係都沒有。

一、租屋的成本、成果

租屋的成本不外乎就是租金、找房子的時間還有要搬家,那當然還有水電費之類的費用,因為不管是買房或租房都要繳,就單純討論不一樣的地方。以南投、草屯的三房平車大樓的市場來說,租屋來看一個月的租金我上591大概查了一下,三房平車租金行情大約落在29000元,29000元租了30年花了1044萬。換來的成果是長期壓力沒那麼大,可以住自己想住的地方。

二、買房的成本、成果

買房的成本就有很多可以討論了,像是頭期款、交易稅、持有稅、利息、傢俱、裝潢、壓力、時間這些都是買房的成本,一樣用南投、草屯的三房平車大樓來說,草屯市區三房平車行情大約會落在1100萬~900萬左右,我抓平均1000萬,貸款八成800萬,利率抓1.6%,還款30年。這樣每個月要繳27995元。總利息繳了2078244元。等於你花了30年,額外要繳給了銀行(房東)2078244元,等於總共繳了1200多萬。單純看到這邊的成本就已經比租屋來的多很多了。換來的成果是相對要犧牲非常多的東西,但是可以擁有一個屬於自己的家。

☑我的看法

假設你現在跟家裡的人住很痛苦,想要搬出來有個自己的空間,又剛好存到頭期款的話,現在的利率跟早期來比非常低,再評估一下自己的居住成本跟成果,你心裡是想要租屋過的舒舒服服就好,還是你對於自己有個家的渴望是很強烈的呢?租房雖然比買房輕鬆很多,但是升息之後房東還是會把利息灌在房租裡面。買房雖然比租房辛苦很多,但是擁有自己的家的踏實感是無可比擬的。每個人除了實際的帳戶外,都還會有個「心理帳戶」,像是工作很辛苦的薪水就會不捨得花掉,重樂透的錢就覺得隨便揮霍。租屋的人會覺得我選擇不要買房,錢存那麼多好像也不能做什麼,就會比起買房的人更容易在其他的地方賠掉或是花掉。你現在沒有那麼迫切的需求要買房,現在租屋處也住的好好的,房租也不貴很輕鬆負擔,你也大可不必背房貸那麼辛苦。可是有的買房族是剛性需求,不管房價高或低都是一定要買房或換房。像是家庭成員增加、不想跟家裡的人住之類的。在評估過後自備款足夠,房子也喜歡,房貸每個月盡量不超過家庭收入的三分之一。這樣其實就有足夠的理由去支撐你買房的動機。

買房首購

發表迴響

%d 位部落客按了讚: