2022年青年首購貸款懶人包!首購的定義跟你想的不一樣!【南投買好房】

買房首購

你知道有買過房子也算是首購嗎?你知道名下有好幾棟房子也算是首購嗎?首購的定義其實和你想的不一樣!很多人在買房子之前一定多少有聽過「青年首購」這個東西,但實際上也不太清楚該怎麼樣才可以符合資格,沒有買過房子應該就算是首購吧!其實也不一定,今天會帶你了解青年首購的定義與資格,文章一定要看到最後,其實「青年首購」並不一定是最划算的方案!

☑首購的定義

首購來說大家第一個想到的肯定是沒買過房子,甚至說名下沒有不動產就算是首購,這樣的說法不能說錯,也不能說完全正確,對於銀行來說有兩種人都算是符合首購的資格,就讓我們繼續看下去吧!

一、名下無貸款的不動產者

第一種就是名下雖然有不動產,但是全部都沒有貸款的人,也算是首購的資格,因為銀行是負責貸款的單位,所以只要你名下目前沒有貸款的紀錄,也都是符合銀行「首購」的資格哦!

二、名下無自用住宅者

第二種的就是明申請貸款人名下「無自用住宅」,而並不是字面上第一次購屋的意思。像是我有一個客戶他已經換過好幾間房子,結果申請貸款時銀行才跟他說符合首購資格,這時候才驚覺原來首購的定義是這樣。

就好比說申請貸款的人名下有土地、工廠,因為沒有自用住宅,也是相同有符合銀行「首購的資格」,這也是今天會講的,公股銀行辦理「青年安心成家購屋優惠貸款」的方案。

☑青年安心成家購屋優惠貸款原則

財政部國庫署在109年11月24日有發布,公股銀行辦理青年安心成家購屋優惠貸款原則,有規定貸款對象的條件,今天整理出四大方向來解析,公股銀行推出的青年首購的條件有哪些吧!

一、借款人符合民法規定之成年年齡以上

原本2020年12月25日之前成年的年齡是20歲,經過修法之後下修至18歲,當年滿18歲之後就可以符合申請「青年首購貸款」的資格之一。

二、借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者

不是只有申請貸款人名下無自用住宅,就是符合首購的資格,包括「配偶」或「未成年子女名下」也是不能有自用住宅,才能夠完整符合首購的資格哦!

三、貸款的額度最高新台幣800萬元

青年首購有規定貸款的額度最高是「新台幣800萬」,並且成數最高核貸8成。

我有遇過很多人都會認為是不是只能買800萬內的房子,實際上並不是這樣哦!真實的計算方式是,需要貸款的部分最高上限是800萬,並且可以與其他一般方案合併使用。

假設今天我買了1000萬的房子,我最後貸款是8成800萬,那我們剛好貸款的800萬都是可以使用青年貸款利率的方案哦!那有人就會好奇,那如果我買1500萬的房子,貸款八成1200萬,多出來的400萬要怎麼辦?剛剛有提到可以與一般方案合併使用,剩下的400萬就可以使用一般利率。

四、貸款利率

青年購屋貸款利率分成一段式、二段式、混合制,一經選定不得變更。

◉一段式

按基準利率固定加0.585%(目前為1.68%)機動計息。但自110年1月1日起新貸放案件,按基準利率固定加0.555%(目前為1.65%)機動計息。

◉二段式

前2年按基準利率固定加0.345% (目前為1.44%)機動計息,第3年起按基準利率固定加0.645%(目前為1.74%)機動計息。

混合式

前2年採固定利率,第1年按「撥貸當時」基準利率固定加0.525%(目前為1.62%)固定計息,第2年按「撥貸當時」基準利率固定加0.625%(目前為1.72%)固定計息,第3年起按基準利率固定加0.645%(目前為1.74%)機動計息。

另外提醒一下大家,青年首購的利率也會隨著升息、降息做調整,並且每一年都會進行檢討並做內容的調整,升息或降息就直接從利率做增加或減少即可。

☑銀行不會告訴你的秘密

如果銀行沒有跟你說,你是不是不知道該怎麼選一段式或是兩段式的方案,看起來兩段式前面利率很低很划算,其實就是掉入銀行給你的陷阱,讓我直接來算給你聽!

我今天用總價1000萬的房子,然後使用「本息平均攤還」、「貸款年限30年」、「貸款八成800萬」來計算。

一段式(利率1.65%)每個月要繳28189元,總利息是51397元兩段式(前兩年是1.44,第三年起是1.74%)

前兩年每個月要繳27380元,三年之後每個月要繳28435元總利息是2199470元,

總利息就差了51397元,每年就多繳了1713元說多不多說少不少,對於首購小資族要買房,其實能省多少就省多少!

☑我的看法

現在央行升息之後,青年首購貸款已經比一般利率低一點,如果你不是家裡有金山銀山,通常首購小資族買房的條件都是精打細算不會到太好,青年首購或許就是你一個很好的選擇哦!

另外提醒大家一件事如果貸款超過800萬的限額,或許就可以稍微比較一下,一般利率跟青年首購利率哪個比較優惠!

南投買房

發表迴響

%d 位部落客按了讚: