買房準備頭期款是首購族買房前最重要的事情,但往往也是最困難的一件事。所以在網路上查詢相關資料時,會看到很多有關零元購屋、全額貸款甚至不用頭期款買房的方式,那天底下真的有那麼好的事情嗎?如果真的可以不用頭期款買房,不就可以幫助很多人的買房夢嗎?
事實上確實有零元購屋的方式,但是不用頭期款買房會面臨的風險,卻是你完全沒有想到的,因為那些自稱老師或專家的人,只會告訴你零元購屋的好處,但是那些風險是你完全沒辦法承擔的。今天會告訴你零元購屋的所有流程與你該注意的五大流程與風險!
買房前的準備
正常來說一般人買房子是一定要準備頭期款。
舉例來說,一間1000萬的房子貸款8成800萬,其餘的200萬事要額外準備出來的,還有買賣的交易稅金、代書費、仲介費甚至裝潢家具的費用,該準備的錢遠遠不只200萬。
買房前的貸款評估
買房在申請貸款之前,會事先請銀行來估價,銀行做評估願意借給你多少錢之前,我們要先了解銀行評估的方式是如何。
很多人會以為說我們所謂的七成、八成,都是以成交總價來做計算,事實上並不完全是,我們送審銀行貸款的時候,也要把買賣契約書一起提交給銀行,銀行也會請他們的專員到現場鑑價,也就是現場評估房屋的價值,然後也會比對周遭的成交狀況跟機能,綜合以上的條件評估出一個價值。
但通常會估的比市場行情低一點點,因為銀行也要考慮到以後如果你繳不出貸款,會被法拍掉之後銀行也不能夠虧錢。有些銀行也是會依照買賣合約書上的價格,也不能差太多的情況下去核貸,如果房價漲的速度太快,很多銀行的鑑價跟不上房價的速度,所以銀行給的成數都不會太高。
當你的貸款成數太低的時候,勢必要準備的頭期款就會比較多,我在下面那篇文章也有說到,銀行評估貸款成數的方式會看三個條件,第一個是擔保品本身的條件,第二個是與銀行往來的程度,第三個是個人條件。如果想知道更詳細的內容,可以參考我這篇文章。
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零元購屋流程
因為很多人都是在準備頭期款還有貸款這邊卡關,也造就大部分的人很難買房的原因,所以才會有零元購屋這種事情出現,我接下來一一揭開零元購屋的所有流程讓你知道!
步驟一、網路開課
因為現在網路非常發達,所以很多資訊在網路上都查得到。在頭期款這邊卡關的人,就會在網路上搜尋不用頭期款買房的方式,就會查到一堆老師在網路上開免費講座或是線上課程,教你怎麼投資快速致富之類的標題,讓想了解的人點進去諮詢。
步驟二、免費講座
然後這些講座通常一開始都是免費的,因為想讓聽講座的人感覺好像占到便宜、學到東西,就會一步步的踏入零元購屋的陷阱。然後這些講座的講師都只有講大方向,並不會跟學員說實際怎麼操作,在講座結束之後,就會跟大家說如果想知道如何操作可以付費加入,老師會手把手的教你致富。
步驟三、 深入了解
這時候就會有不少的人因此踏入零元購屋的陷阱,也因為真的想靠買房致富,一時衝動讓自己加入進去。
步驟四、如何投資
最後那些老師會教你怎麼挑選可以投資的物件,然後會把這些物件說成穩賺不賠的案件,對於一些買房新手來說,會覺得是千載難逢的機會,更不會覺得老師在騙人。事實上這些投資的物件不是老師自己的物件,就是他們股東的案件,已經不知道過了多少手了,你們這時候如果還買下去,就會變成承接這個物件的韭菜。
步驟五、零元買房秘招
但是會加入的學員通常都是沒有頭期款的人,那該怎麼辦?我整理出零元買房的三大方法。
信貸或增貸
這些老師就會請學員問身邊的親戚或長輩有沒有房子,如果有就把他增貸出來當作頭期款,不然就是請你去信貸,學員3~4個集資買一間,反正說的一定可以賺錢,相信的人信貸出來的錢一定足夠買一間房子。
銀行貸款漏洞
剛有提到說其實有些銀行也是會依照買賣合約書來核貸,所以這些專家或老師就會走這個漏洞,假設我們今天成交1000萬的房子,正常來講我們貸款8成800萬,這個是正常的合約內容,我們稱為A約。
接下來這些專家或老師就會寫另外一張合約,是用來送銀行貸款的,內容就會寫成交總價1250萬,因此貸款八成就是1000萬,我們稱為B約。
AB約
因為簽訂所謂的AB約,以達成零元買房或是全額貸款。然後這些老師跟他們串通好的屋主就是賣方,為了要順利賣掉房子,就會牽扯到很多法律上的問題。
一、偽造文書
因為簽的是假合約所以就會有偽造文書的問題,也就是會有刑責的,可以處五年以下的有期徒刑。
二、使公務員登錄不實
因為現在買賣的不動產都需要實價登錄的,你一開始簽訂的總價就是假的,所以實價登錄上的價格也是假的,也是一樣會有刑責的,可以處三年以下有期徒刑、拘役或一萬五千元以下罰金。
上述的刑責問題,不只是賣的人會有問題,連你不知情買的人也是會有問題的,所以不要以為不知情就不會有事情,你冒了多少險,就要相對承擔多少責任。
我想給你的建議
上述講的這些狀況是不是很恐怖?很多這種課程就會像是傳直銷那樣,會有暗插很多樁腳,就是抓準台灣人「貪」的本性,號稱「加入本課程即可財富自由」、「帶你邁向成功之路」、「輕鬆賺錢零成本」等話術,拉下線的方式一個帶一個,還會塑造成功的案例,只都為了讓你越陷越深。
先賺一波你的學費,在賺轉手的利潤,如果資金不夠的學員們,就會慫恿用集資買房的方式來逼你下手。就是所謂的養、套、殺三部曲。
在這個世界上我最討厭的就是,騙那些明明什麼都不懂的人,尤其是騙身邊朋友的錢的人是最可惡的。為了自己的利益去誤導別人,自己卻拍拍屁股走人。但是這種詐騙術真的在社會上見怪不怪,什麼老鼠會、詐騙課程之類的,專門騙一些已經走投無路的人,給他們一線希望,事實上是要讓他們背上無數的債務跟刑責,都只是為了要讓自己獲利。
總歸一句來說,天下沒有白吃的午餐。那些老師專家從來都不是要騙窮的人,而是抓準貪的人性。最後再呼籲大家,大家出來賺錢真的很不容易,不要因為一時的貪心或鬼迷心竅,走上錯誤沒辦法挽回的路。
最後我想跟你說
自己想透過網路補充相關知識,會發現其實網路上的資訊又非常零散、不實用,問身邊的人也沒辦法得到實質上的建議。如果你想透過我的幫忙來解決以上的問題,至少省下好幾年自行摸索、試錯的時間,可以點擊下方的圖片,來預約我的一對一線上會議諮詢,讓我來看看怎麼幫助你吧!連結我都放在下面了,有興趣的話就馬上預約,讓我們來聊一聊吧!
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