升息會影響我們什麼?升息之後的房貸這樣要多繳多少錢?青年首購會升息嗎?【南投買好房】

美國升息

升息之後房貸每個月要多繳多少錢嗎?這次美國聯準會升息一碼,台灣火速也跟進也升息一碼,即將要買房的你可以考慮這個方案,今年讓你將近省下好幾萬的費用。這次升息根本就是變相懲罰首購買屋族!

今年三月大概是買房族最頭痛的開始,美國聯準會宣布升息一碼,很多人都說台灣不會跟上不可能那麼快,最快可能五月才會宣佈升息,沒想到美國剛宣布升息的隔天台灣就馬上跟進了。剛買房或是準備買房的你是不是很緊張頭很痛,擔心升息之後會不會影響每個月繳款的金額,導致還不出房貸或是壓力變很大,你知道有一個房貸的方案預計今年不會跟進升息嗎?文章你一定要看到最後,讓我們來聊聊這次升息到底會有哪些影響吧!

☑利率是什麼?

美國升息

利率是由兩個東西組成的,一個是「指標利率」另一個是「加碼利率」。指標利率簡單來說就是各家銀行放出來的固定利率,但是每一家銀行的固定利率都不太一樣但是不會差到非常多,這個「固定利率」是會隨著央行做調整。央行升息的息調整的就是這個。加碼利率就是銀行要賺的部分,會依照個人的信用條件銀行會評估做調整,銀行評估過後覺得貸款給你的風險比較高,自然「加碼利率」就會跟著提高。

延伸閱讀 >>>

買房貸款成數不夠怎麼辦?如何有效提高貸款成數!

☑升息是為了什麼?

中央銀行會根據總體的經濟情勢以及國家的貨幣政策,不定期的升息或降息,像是最近因為通貨膨脹嚴重物價一直飆高,美國QE一直印錢導致貨幣供給大於需求,舉例來說假設今天錢一直印非常多,但是我們的產出的東西沒有增加,當然大家捧著那麼多的錢去買一樣多的東西,物以稀為貴物價自然就會上漲。可是這個只是影響通膨的一部分,主要是讓熱錢回歸銀行避免大家錢太多市場過熱,適度降低民眾的投資跟消費。

☑升息會影響我們什麼?

大家一定最困惑的是我的錢哪有變多,什麼都漲就是薪水沒漲到底關我們什麼事情?只是物價變的越來越貴什麼都買不起。所謂的熱錢是指市場上流通的資金,而不是像我這種平民老百姓身上的錢,市場上流通的資金除了造成股市成長,大家也可以看到房價、物價什麼都一起上漲,擁有資產的人就會越來越有錢,沒有資產的人生活上就會越來越困難。

美國升息

簡單來說就是疫情→印錢→市場上流通的錢變多→錢太多供給少→通貨膨脹→人民過的苦→生息→人民更苦→收回熱錢→穩定通膨→人民一樣苦。

☑買房族該注意些什麼

身為買屋族的你是不是會擔心升息造成每個月還貸款的壓力變大,我這邊整理了2大升息之後該注意的事項。

一、增加還款金額

基本上每個人買房子都是需要貸款的,所以要計算升息之後每個月要多還多少錢。

美國升息

假設今天買了一間1000萬的房子貸款八成800萬,原本利率是1.31%還款30年,生息一碼0.25%變成利率1.56%還款30年,「原本每個月付26886元,總利息是1679012元」,變成「每個月付27840元,總利息是2022590元」每個月多付954元,不要看每個月多還將近1000元利息,30年的總利息多了30幾萬多還1000元就很有可能影響很多人的生活品質。所以要稍微計算一下升息之後,會不會每個月還款金額變多導致還款變困難,在資金上的使用也要非常注意。

二、將來繼續升息

因為美國聯準會宣布今年將會再升息六次,不知道台灣這邊會不會跟進,有的人說不會升息美國會升息六次是因為之前降息六次,有的人說會升息因為物價上漲太嚴重不升息跟不上通膨的速度。我個人是比較偏向保守派的,因為到底會不會升息真的不一定,不管是會升息還是不會升息,我們都要做好準備,千萬不要去預測市場的規則,如果真的升息的話我們資金控管有先做好就不會措手不及,那如果真的沒有升息的話那當然就可以照著原本的步調走。因為升息不升息不是你我說的算。

☑青年首購不升息?

財政部在3月24日的時候傾向於青年首購維持一樣的利率,但是這邊要注意只有八大公股銀行有青年首購的貸款利率民營的銀行沒有!目前青年首購一段式1.4%的利率跟升息之後的利率來說相對低,目前討論的決議是僅升息半碼就是0.125%,為期九個月明年的話就不一定了,因為青年首購的優惠利率目前是實施也是到今年底,會依照市場狀況與大家的實際需求進行檢討必要的話會延長。

但是如果央行繼續升息呢?我個人是覺得蠻大的機會會維持原本的利率,因為快選舉了政治人物會毛起來推出對民眾有利的政策,又加上首購族的受益人數其實非常多,雖然我不覺得政治人物會真的為首購族或買房族著想,就是因為本身的條件不好才會需要用到青年首購優惠的利率,如果還給他升息一碼或半碼這不是擺明不給首購族活路嗎?但是比起利率我覺得房價還比較需要調整。

延伸閱讀

2022年青年首購貸款懶人包!首購的定義跟你想的不一樣!

☑我的看法

這次的升息政策老實說我覺得有點太趕了,自從上次升息已經是10年前的事情了,依照之前的經驗台灣升息都喜歡慢慢來,有14次都是半碼半碼的升只有兩次是一次升一碼,除非事態嚴重或很緊急。這次的升息速度太快會影響的層面太多,不僅僅只有房市而已還有台灣經濟消費層面也會跟著受影響,牽一髮動全身並不是說說而已。大家也要注意接下來的政策走向還有資金的控管,我們沒有辦法決定升息與否,但至少能夠控制自己身上資金的去向。

買房首購

發表迴響

%d 位部落客按了讚: